Lección 2 de 16 · Nivel 1: Básico
Cómo hacer un presupuesto personal: 50/30/20, base cero y plantilla en Excel
- ⏱ 8 min de lectura
- ❓ 3 preguntas de repaso
- ✍️ Ejercicio con solución
- 📥 Plantilla descargable
En esta lección
- Separar tus gastos en fijos, variables e irregulares.
- Elegir un método de presupuesto: 50/30/20, base cero o sobres.
- Armar tu plantilla en Excel o Google Sheets.
- Registrar sin sufrir y revisar el presupuesto en 20 minutos al mes.
Escribe tu ingreso y tus gastos: el reparto 50/30/20 se calcula solo.
- plantilla-finanzas-personales.xlsx · hoja Presupuesto
Un presupuesto no es una lista de prohibiciones: es un plan que dice a dónde va tu dinero antes de que se vaya. Quien no tiene presupuesto no gasta menos; solo se entera tarde. En esta lección verás tres métodos para armarlo, cómo hacerlo en Excel o Google Sheets y cómo mantenerlo sin que se convierta en una carga.
Paso 1: separa tus gastos en tres tipos
| Tipo | Ejemplos | Cómo gestionarlos |
|---|---|---|
| Fijos esenciales | Alquiler o hipoteca, servicios básicos, transporte al trabajo, seguro de salud, cuotas de deuda | Revísalos una vez al año: renegociar el plan del celular o el seguro ahorra todos los meses sin esfuerzo. |
| Variables esenciales | Supermercado, medicinas, gasolina | Ponles un tope mensual y lleva la cuenta. |
| Discrecionales | Restaurantes, delivery, ropa, viajes, suscripciones, ocio | Aquí está el margen para ahorrar. No hay que eliminarlos, sino elegirlos. |
No olvides los gastos irregulares: regalos de fin de año, matrícula escolar, mantenimiento del auto, renovación de documentos, el seguro anual. Suma lo que gastas en ellos en un año, divídelo entre 12 y resérvalo cada mes. Así diciembre o marzo dejan de "arruinarte".
Paso 2: elige un método
Método 50/30/20 (el más sencillo)
Divides tu ingreso neto en tres bloques:
- 50% necesidades: vivienda, comida, transporte, servicios, cuotas mínimas de deuda.
- 30% deseos: ocio, restaurantes, compras no esenciales.
- 20% ahorro y pago extra de deudas.
Ejemplo con un ingreso neto de 2.000:
| Bloque | % | Monto |
|---|---|---|
| Necesidades | 50% | 1.000 |
| Deseos | 30% | 600 |
| Ahorro / deudas | 20% | 400 |
Es una guía, no una ley. En ciudades caras la vivienda sola puede superar el 40%; en ese caso ajusta (por ejemplo, 60/20/20) pero protege el porcentaje de ahorro, aunque empieces con 5% o 10%.
Presupuesto base cero (el más preciso)
Asignas cada unidad de tu ingreso a una categoría hasta que el resultado sea cero: Ingreso − Gastos − Ahorro = 0. No significa gastarlo todo, sino que todo tiene un destino, incluido el ahorro. Es ideal si quieres control total o si estás saliendo de deudas.
Método de sobres (el más visual)
Asignas un monto fijo a cada categoría variable (supermercado, salidas, ropa) y, cuando el "sobre" se vacía, se acabó ese gasto hasta el mes siguiente. Antes se hacía con efectivo en sobres reales; hoy muchos bancos y billeteras digitales permiten crear "apartados", "bolsillos" o subcuentas que cumplen la misma función.
Si nunca hiciste un presupuesto, empieza con 50/30/20: en 15 minutos lo tienes. Si después de dos meses ves que se te escapa dinero en categorías concretas, pasa a base cero o a sobres para esas categorías.
1. Con el método 50/30/20 y un ingreso neto de 1.500, ¿cuánto destinas a ahorro y pago extra de deudas?
El 20% de 1.500 es 300. El 50% (750) va a necesidades y el 30% (450) a gustos.
Paso 3: arma tu plantilla en Excel o Google Sheets
No necesitas una app de pago. Una hoja con esta estructura funciona perfectamente:
| Categoría | Tipo | Presupuestado | Real | Diferencia |
|---|---|---|---|---|
| Alquiler | Necesidad | 700 | 700 | =C2-D2 |
| Supermercado | Necesidad | 300 | 342 | −42 |
| Transporte | Necesidad | 120 | 110 | 10 |
| Restaurantes y delivery | Deseo | 150 | 210 | −60 |
| Fondo de emergencia | Ahorro | 250 | 250 | 0 |
| … |
Y en una segunda hoja, la lista de movimientos (Fecha, Concepto, Categoría, Monto). La columna "Real" se calcula sola con:
=SUMAR.SI.CONJUNTO(Movimientos!D:D; Movimientos!C:C; A2)Con formato condicional, las diferencias negativas se pintan de rojo. Si no sabes cómo hacer estas fórmulas, están explicadas paso a paso en el curso gratis de Excel. Para el resumen por tipo (Necesidad / Deseo / Ahorro) usa la misma fórmula con la columna Tipo, y compáralo con tus porcentajes objetivo.
2. Pagas un seguro anual de 600. ¿Cómo lo incluyes en tu presupuesto?
Los gastos irregulares divididos entre 12 evitan los meses de "sorpresa" que rompen el presupuesto.
Paso 4: registra sin sufrir
- Opción mínima: una vez por semana, descarga los movimientos del banco y clasifícalos (10–15 minutos).
- Opción automática: muchas apps bancarias ya categorizan los gastos; revisa y corrige la clasificación.
- Usa pocas categorías: entre 8 y 15. Con 40 categorías abandonarás en un mes.
- Paga con un solo medio la mayor parte de los gastos variables: es mucho más fácil de seguir.
Paso 5: la revisión mensual (20 minutos)
- Compara presupuestado contra real.
- Identifica las dos categorías con más desviación y pregúntate por qué.
- Ajusta el presupuesto del mes siguiente: si siempre gastas 340 en supermercado, presupuestar 300 no es disciplina, es autoengaño.
- Confirma que el ahorro se hizo. Si no, ese es el problema número uno a resolver.
Antes de recortar el café diario, revisa los tres gastos fijos más grandes: vivienda, transporte y deudas. Bajar 10% el alquiler, cambiar de plan de seguro o refinanciar una deuda cara ahorra más que cien pequeñas renuncias, y solo lo haces una vez.
3. Llevas tres meses gastando en comida más de lo presupuestado. ¿Qué haces?
Un presupuesto es una herramienta viva: se ajusta con lo que aprendes de tus gastos reales.
Ejercicio práctico
Laura gana 1.800 netos al mes. Sus gastos: alquiler 650, supermercado 280, transporte 90, servicios y celular 110, cuota de préstamo 150, restaurantes y delivery 260, suscripciones 45, ropa 120, otros 95.
- Clasifica cada gasto como necesidad o deseo.
- Calcula sus porcentajes y compáralos con 50/30/20.
- Propón un presupuesto que le permita ahorrar al menos 15%.
Ver solución
Necesidades: 650 + 280 + 90 + 110 + 150 = 1.280 (71%). Deseos: 260 + 45 + 120 + 95 = 520 (29%). Ahorro: 0 (0%).
El problema no son los deseos (29% está dentro de lo razonable) sino que no ahorra nada y sus necesidades son altas. Para ahorrar 270 (15%):
- Restaurantes y delivery de 260 a 150 (−110).
- Ropa de 120 a 70 (−50), suscripciones de 45 a 20 (−25), otros de 95 a 60 (−35).
- Revisar plan de celular y servicios: de 110 a 85 (−25).
- Supermercado con lista y compras planificadas: de 280 a 255 (−25).
Total liberado: 270. A mediano plazo, su mayor palanca es el alquiler (36% de su ingreso).
Resumen
- Un presupuesto decide el destino del dinero antes de gastarlo.
- 50/30/20 para empezar; base cero o sobres para más control.
- Incluye los gastos irregulares divididos entre 12.
- Revisa una vez al mes y ajusta con datos reales.
En la próxima lección: Fondo de emergencia: cuánto necesitas y dónde guardarlo. Verás para qué sirve, cuántos meses ahorrar según tu situación, dónde guardarlo y cómo construirlo.
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